Bandeiras de cartão: como funcionam e para que servem?

Você já parou para pensar no significado do símbolo no canto do seu cartão de crédito? 

Ele representa a bandeira do cartão. Vamos entender sua função?

Atrás de cada compra feita no cartão de crédito existe um complexo sistema que garante a eficiência da transação e a segurança no pagamento. Sabia que as bandeiras de cartão são entidades que possuem um papel essencial nesse cenário?

Atualmente existem diversas bandeiras no mercado, e apesar do cartão ser um dos métodos de pagamento mais usados pelo brasileiro, é comum surgirem dúvidas sobre o que elas de fato são e representam.

Pensando nisso, neste artigo, vamos esclarecer o que são e como funcionam as bandeiras de cartão crédito, e quais as diferenças entre elas, e administradoras.

Bandeiras de cartão: o que são e qual funcionalidade?

Quando uma venda é efetuada com cartão, seja no crédito ou no débito, a operação envolve mais do que apenas o vendedor e o comprador.

As bandeiras de cartão atuam como intermediárias nas transações entre comerciantes, compradores e instituições financeiras, assegurando o recebimento dos pagamentos realizados com cartões, tanto no mundo físico, presencial como no universo on-line, venda pela web.

Por exemplo, ao passar o cartão, a maquininha envia uma solicitação de autorização para a bandeira e para seu banco emissor, que verifica se o cartão possui limite disponível e se não há nenhuma irregularidade, comunica a decisão de autorização ou não para a maquininha. Se a compra for autorizada, a transação é lançada na fatura do comprador.

Quais são as principais bandeiras de cartão do Brasil?

Para te ajudar a entender melhor sobre elas, separamos uma lista com 5 das principais bandeiras aceitas no país. 

Fundada nos EUA, a Mastercard está no topo da lista de bandeiras mais aceitas no mundo. Além disso, oferece programas de benefícios e recompensas. Com um compromisso contínuo com a inovação e a melhoria da experiência do cliente, a Mastercard se mantém como uma das principais escolhas para consumidores e comerciantes em todo o Brasil e no mundo.

Fundada no Brasil, a Elo é uma bandeira aceita em inúmeros estabelecimentos do país, além disso, também é aceita no exterior em países como os EUA, Canadá, México e muitos outros. Com pré-venda, descontos e benefícios em show, a Elo também busca recompensar seus clientes, tornando a experiência de compra ainda mais atrativa. 

A Visa, também de origem norte-americana, é a segunda maior bandeira do mundo. Sua aceitação também é ampla no mercado nacional e internacional, proporcionando aos comerciantes uma extensa rede de clientes, além de um sistema confiável e seguro para transações.

Não podemos deixar de falar do Hipercard, que apesar de ser uma bandeira regional, e ser aceita apenas no seu país fundador, o Brasil, atendem ao mercado local, especialmente em supermercados e varejos. Uma das vantagens dessa bandeira são taxas mais competitivas para os lojistas e descontos e vantagens nas compras para os consumidores. Desde 2019, a Hipercard tem parceria com a Mastercard para uso internacional. 

 Se tem bandeira mais acessível, também tem bandeiras destinada a um público com renda mais alta. Esse é o caso da American Express, também vinda dos Estados Unidos. Embora a bandeira American Express possa ter taxas mais altas, o Amex tem várias vantagens, como descontos em passagens aéreas, aluguéis de carros e hotéis e programas de recompensa.

O que são administradoras?

As administradoras são as entidades autorizadas a emitir cartões e oferecer linhas de crédito a seus clientes. Isso pode incluir bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras. 

Algumas das principais administradoras presentes no mercado brasileiro são Banco do Brasil, Itaú, Bradesco, entre outros.

Você sabia que é a própria administradora que escolhe qual bandeira utilizar em seus cartões? Por exemplo, um mesmo banco pode oferecer cartões com diferentes bandeiras, cada um com suas próprias vantagens e regras.

Ficou claro o que são administradoras? Vamos então seguir adiante…

Qual a diferença entre as bandeiras de cartão e administradora?

É comum os termos "bandeira de cartão" e "administradora" serem confundidos. Apesar de estarem interligados no universo dos pagamentos, eles desempenham funções distintas. 

Como vimos, a bandeira é a empresa que se encarrega pelo processamento eletrônico das transações, envolvendo o comprador, instituição financeira e o recebedor.

A administradora, por outro lado, é a instituição financeira que não somente emite o cartão, mas também gerencia a conta do cliente. Ela é responsável por definir os limites de crédito, cobrar taxas e juros, e oferecer serviços adicionais.

Conclusão

Como vimos, as bandeiras de cartão de crédito desempenham um papel crucial no sistema de pagamentos. Elas não só facilitam a realização de transações seguras e eficientes, mas também influenciam na aceitação dos cartões pelos estabelecimentos.

Compreender o funcionamento e a importância das bandeiras é fundamental para uma gestão financeira mais eficaz e consciente em qualquer empresa.

Com tantas bandeiras e administradoras às vezes fica difícil gerenciar todos os pagamentos e recebimentos, não é mesmo? Por isso que a WisePay oferece um sistema de gerenciamento de meios de pagamentos intuitivo e seguro para os estabelecimentos comerciais!

Fontes:
Banco Central do Brasil

Serasa